با وجود شرایط پُرنوسان اقتصادی امروزی، پیدا کردن راهی برای حفظ ارزش پول و سرمایه‌گذاری مطمئن، دغدغه بسیاری از افراد شده است. از گزینه‌هایی که توجه بسیاری از افراد را به خود جلب کرده است، خرید اقساطی طلا است که امکان سرمایه‌گذاری را بدون فشار مالی برای فرد فراهم می‌کند. سوالی که ممکن است برای شما پیش بیاید این است که آیا واقعا خرید طلای اقساط تصمیمی هوشمندانه برای سرمایه‌گذاری است یا سرمایه‌گذار بهتر است روی پرداخت نقدی آن بیشتر فکر کند؟

برای یافتن پاسخ به این سوال و سایر مسائل دیگر در خصوص خرید اقساطی طلا بدون ضامن یا به صورت نقدی، این مقاله را از دست ندهید. ما جوانب مختلف خرید طلای قسطی را با نرخ تورم، شرایط بازار و ریسک‌های احتمالی مقایسه خواهیم کرد تا بتوانید بهترین تصمیم را برای آینده مالی خود بگیرید.

منظور از خرید اقساطی طلا چیست و به چه صورت است؟

منظور از خرید اقساطی طلا، نوعی از خرید است که در آن خریدار بدون پرداخت کامل طلا به صورت یک‌جا، بخشی از پول را به صورت پیش‌پرداخت داده و بقیه را به صورت ماهانه یا دوره‌ای به فروشنده می‌دهد. شرایط خرید طلای اقساطی در طلا فروشی‌های مختلف متفاوت بوده و امکان خرید اقساطی طلا با چک، خرید اقساطی طلا با سفته و خرید اقساطی طلا با وام وجود دارد.

خرید اعتباری طلا معمولا به صورت زیر انجام می‌شود:

• پیش پرداخت: 20 تا 50 درصد از مبلغ کل پرداخت می‌شود.
• اقساط ماهانه: مبلغ باقی مانده در مدت زمان مشخصی مثلا بین 6 تا 12 ماه پرداخت می‌گردد.
• کارمزد یا سود: نرخ سودی به‌صورت درصدی از کل مبلغ به قیمت طلا افزوده می‌شود.
• تحویل طلا: برخی طلا فروشان همان موقع طلا را تحویل می‌دهند و برخی دیگر بعد از پرداخت کامل اقساط

مزایا و معایب خرید اقساطی طلا برای سرمایه‌گذاری

برای اینکه دریابید خرید اقساطی طلا گزینه مناسبی برای انتخاب است یا خیر، بهتر است مزایا و معایب آن را بررسی کنیم تا بتوانید بهترین تصمیم را در خصوص خرید اقساطی طلا با سفته، خرید اقساطی طلا با وام یا به صورت پرداخت نقدی بگیرید:

مزایا و معایب خرید طلا به صورت نقدی

اگر تصمیم به خرید نقدی طلا دارید؛ بهتر است مزایا و معایب تصمیم خود را بررسی کنید:

مزایا و معایب خرید طلا به صورت قسطی

پیش از آنکه به خرید اقساطی طلا به عنوان یک گزینه مناسب فکر کنید؛ بهتر است مزایا و معایب آن را در نظر داشته باشید:

پیش‌بینی نرخ تورم و تاثیر آن بر بازدهی طلای قسطی

در خرید اعتباری طلا، تورم نیز اهمیت زیادی در بازدهی طلای قسطی دارد. به نکات زیر در این باره توجه کنید:

• طلا به عنوان پوشش تورم: مسئله‌ای که در در خرید طلای اقساط یا حتی نقدی باید در نظر بگیرید این است که زمانی که تورم بالا باشد، ارزش طلا نیز بیشتر می‌شود. یعنی اگر فردی طلا را به صورت قسطی بخرد، و نرخ تورم از نرخ سود اقساط بیشتر باشد، ارزش سرمایه‌ی او حفظ خواهد شد یا حتی افزایش پیدا می‌کند.
• مقایسه نرخ تورم با نرخ سود اقساط: در خرید طلای اقساط، سود یا کارمزدی معادل 20٪ تا 30٪ سالانه به قیمت پایه طلا افزوده می‌شود. اگر تورم پیش بینی شده سالانه بیشتر باشد مثلاً 40٪ یا 50٪، خرید اقساطی طلا همچنان بازده مثبت خواهد داشت. اما در صورتی‌که تورم کاهش یابد و نرخ رشد طلا از سود اقساط کمتر شود، خریدار عملاً ضرر کرده است.
• ریسک‌های وابسته به تورم:اگر نرخ تورم در آینده کاهش پیدا کند، خرید اقساطی طلا ریسک بسیار بالاتری نسبت به خرید نقدی طلا دارد؛ زیرا شما در این حالت، سود ثابتی بابت اقساط می‌پردازید ولی افزایش قیمت طلا ممکن است کمتر از انتظار باشد.
• نقش سیاست‌های ارزی و اقتصادی:تورم در کشوری مثل ایران، تحت تأثیر قیمت ارز و سیاست‌های کلان اقتصادی است. بنابراین، هرگونه کنترل ارزی یا کاهش انتظارات تورمی می‌تواند جلوی رشد سریع قیمت طلا را بگیرد. در نتیجه، بازده طلای قسطی کمتر شده و ممکن است پرداخت سود اقساط به ضرر سرمایه‌گذار تمام شود.

خرید طلای قسطی برای چه کسانی مناسب است؟

خرید اقساطی طلا بدون پیش پرداخت، خرید اقساطی طلا با چک یا حتی خرید اقساطی طلا بدون پیش چک برای افراد زیر بیشتر مناسب است:

• افرادی که درآمد ثابت اما نقدینگی محدود دارند: خرید اقساطی طلا برای افرادی که درآمدشان ثابت است اما نمی‌تواند قیمت طلا را یکجا پرداخت کنند مناسب است. این افراد به تدریج می‌توانند صاحب دارایی با ارزش شوند.
• افرادی که در خصوص افزایش قیمت طلا نگران هستند: اگر پیش بینی‌ها نشان می‌دهد که قیمت طلا در آینده نزدیک افزایش می‌یابد، بسیاری از طلا فروشان شرایط خرید طلای اقساطی را برای مردم فراهم کرده‌اند تا با همین بودجه‌ای که دارند بتوانند با قیمت روز طلا بخرند و اقساط آن را در آینده پرداخت کنند.
• زوج‌های جوان: خرید خرید طلا اقساطی برای افرادی که هم به دنبال جنبه مصرفی و هم سرمایه‌ای طلا هستند (خرید حلقه ازدواج و سرویس طلا)، یک گزینه مناسب به شمار می‌رود، مخصوصا اگر سرمایه اولیه کافی ندارند.
• افرادی که قسط تنوع بخشی دارند: در صورتی‌که سرمایه‌گذار نمی‌خواهد کل سرمایه خود را به طلا تبدیل کند، می‌تواند بخشی از آن را طلای قسطی بخرد و بقیه سرمایه خود را در جاهای دیگر هزینه کند.

شما می‌توانید مقاله سرمایه‌گذاری را از کجا شروع کنیم را نیز مطالعه کنید.

نکات مهم قبل از خرید طلای قسطی (قرارداد، سود، جریمه دیرکرد)

در نظر گرفتن نکات زیر در خصوص خرید طلا اقساطی به شما در خرید مطمئن کمک می‌کند:

• بررسی دقیق قرارداد: قبل از اینکه قرارداد خرید اقساطی طلا را امضا کنید، کلیه بندهای آن را با دقت بخوانید و مواردی از جمله نرخ سود، نحوه محاسبه اقساط، زمان تحویل طلا و شرایط فسخ قرارداد را بررسی کنید.
• نرخ سود و کارمزد واقعی: مجموع سود و کارمزد را محاسبه کرده و با نرخ تورم مقایسه کنید. در این مقایسه‌ها گاهی نرخ بهره از تورم هم بالاتر است که توجیه اقتصادی ندارد.
• شرایط جریمه دیرکرد اقساط: در قرارداد خرید اقساطی طلا بررسی کنید که چقدر جریمه باید پرداخت کنید و آیا این جریمه درصدی، روزانه یا ماهانه محاسبه می‌شود.
• زمان تحویل طلا: برخی از طلا فروشان، طلا را بعد از تسویه کامل تحویل می‌دهند و برخی دیگر اول طلا را می‌دهند که این موضوع روی ریسک سرمایه‌گذاری موثر است.
• امکان پرداخت زودتر از موعد: برخی فروشنده‌ها در صورت تسویه زودهنگام در خرید اقساطی طلا، تخفیف سود می‌دهند که باید در خصوص آن سوال کنید.
• نوع طلا و عیار آن: ممکن است بعضی فروشگاه‌ها طلای دست‌دوم یا با عیار پایین‌تر را به‌صورت قسطی عرضه کنند. حتما طلای استاندارد و دارای فاکتور معتبر تهیه کنید.
• فروشنده مطمئن: از طلا فروشی‌های معتبر، دارای مجوز رسمی و شناخته‌شده خرید کنید تا از تقلب در عیار طلا یا تغییر شرایط قرارداد در امان باشید.

برای کسب اطلاعات بیشتر، مقاله برای سرمایه گذاری طلا بخریم یا ملک را نیز بخوانید.

خطرات و ریسک‌های پنهان در خرید طلای قسطی

در خرید اقساطی طلا بدون پیش پرداخت یا خرید اقساطی طلا بدون ضامن و هر مدل خرید دیگر قسطی، خطرات و ریسک‌هایی وجود دارد که آگاهی از آن‌ها می‌تواند شما را از این خطرات دور نگه دارد:

• افزایش غیرمنطقی نرخ سود
• خرید از فروشنده‌های غیرمجاز
• ریسک تغییر شرایط توسط فروشنده
• دریافت طلای کارکرده یا با اجرت بالا
• نبود ضمانت معتبر برای تحویل طلا
• تاثیر منفی تورم بر ارزش اقساط
• امکان سوءاستفاده حقوقی از خریدار
• جریمه‌های سنگین در صورت دیرکرد
• تحویل طلا پس از پرداخت کامل
• تفاوت در عیار واقعی طلا
• هزینه‌های پنهان اضافی (بیمه، مالیات، اجرت بالا)
• عدم امکان فسخ یا فروش طلای قسطی

اگر بودجه کافی دارید و می‌خواهید یک سرمایه‌گذاری بلندمدت بدون هیچ دردسری داشته باشید، خرید نقدی طلا سودآورتر است زیرا هیچ هزینه اضافی ندارد. اگر می‌خواهید سرمایه‌گذاری در طلا را شروع کنید اما بودجه کافی ندارید، خرید اعتباری طلا می‌تواند یک راه حل باشد، تا زمانی که مطمئن باشید می‌توانید اقساط را به طور کامل پرداخت کنید.

سوالات متداول

خرید اقساطی طلا

منابع: treasury.id