سالیان سال است که سرمایه گذاران، روی سرمایه گذاری در طلا یا نقره روی آورده‌اند؛ چرا که این دو فلز قیمتی و گران بها، به‌عنوان دارایی‌های امن و با دوام در زمان نوسانات اقتصادی و بحران‌های مالی شناخته می‌شوند. درک کاربردهای مختلف این دو فلز، حساسیت‌های اقتصادی و ویژگی‌های آنها می‌تواند به شما در تعیین اینکه سرمایه گذاری طلا بهتره یا نقره، کمک کند. طلا و نقره نه تنها ارزش ذاتی خود را حفظ می‌کند، بلکه در شرایط تورمی یا کاهش ارزش پول ملی، اغلب افزایش قیمت را تجربه می‌کنند.
اگر برای شما این سوال پیش آمده است که برای سرمایه گذاری طلا خوبه یا نقره، در ادامه با ما همراه باشید تا به بررسی دقیق‌تر مزایا، تفاوت‌ها، ریسک‌ها و استراتژی‌های سرمایه‌گذاری در طلا و نقره بپردازیم و هر آنچه در این خصوص باید بدانید را برای شما شرح دهیم.
عوامل موثر در تصمیم گیری برای سرمایه گذاری در طلا یا نقره
طلا و نقره نه‌تنها از دیرباز به عنوان پشتوانه‌های مهم و ارزشمند اقتصادی شناخته شده، بلکه در طول تاریخ نیز نقش مهمی در حفظ ثروت، مقابله با تورم و ایجاد امنیت مالی ایفا کرده‌اند. امروزه نیز با توجه به نوسانات زیاد بازارهای مالی، بی‌ثباتی ارزها و همچنین نگرانی‌ها از کاهش ارزش پول ملی، مردم بیش از پیش به سمت سرمایه‌گذاری در این فلزات گرانبها سوق پیدا کرده‌اند.
سوال مهم این است که طلا و نقره، کدام یک گزینه مطمئن‌تری برای سرمایه‌گذاری یا پس‌انداز است؟ برای یافتن پاسخ دقیق، لازم است با عوامل موثر در تصمیم گیری برای سرمایه گذاری نقره یا طلا آشنا شوید.
چهار عامل وجود دارد که باید هنگام تصمیم‌گیری برای سرمایه‌گذاری در طلا یا نقره در نظر بگیرید:
| عامل | توضیحات |
| قیمت نقره وابسته به اقتصاد جهانی است | بیش از نیمی از تقاضای نقره از صنایع سنگین و فناوری پیشرفته، از جمله تلفن‌های هوشمند، تبلت‌ها، سیستم‌های الکتریکی خودرو، سلول‌های پنل خورشیدی و همچنین بسیاری از محصولات و کاربردهای دیگر ناشی می‌شود.
وقتی اقتصادها رونق می‌گیرند، تقاضا برای نقره افزایش می‌یابد. |
| نقره نسبت به طلا بی ثبات تر است | نوسان قیمت نقره می‌تواند دو تا سه برابر بیشتر از طلا در یک روز باشد. اگر چه برخی از معامله‌گران این امر را به عنوان یک فرصت می‌بینند اما نوسانات می‌تواند بسیار چالش برانگیز باشد. |
| طلا در بحران‌های اقتصادی کمتر دچار آسیب می‌شود. | طلا معمولاً هیچ ارتباط مستقیمی با بازار سهام ندارد و همبستگی خیلی کمی با دیگر دارایی‌های اصلی (مثل اوراق و کالاها) دارد.
برخلاف نقره و فلزات صنعتی دیگه، طلا کمتر تحت تاثیر رکود اقتصادی قرار می‌گیرد، چون استفاده‌های صنعتی زیادی ندارد و بیشتر به‌عنوان یک ذخیره ارزش یا دارایی امن نگهداری می‌شود. |
| نقره در حال حاضر با قیمتی پایین‌تر از طلا معامله می‌شود | عامل مهم دیگر در سرمایه گذاری در طلا یا نقره این است که نقره گزینه‌ای مقرون‌به‌صرفه‌تر و در دسترس‌تر برای سرمایه‌گذاران خرد به‌شمار می‌آید، به‌ویژه برای افرادی که ترجیح می‌دهند فلزات گرانبها را به‌صورت فیزیکی (مانند سکه یا شمش) نگهداری کنند. |
مقایسه سرمایه گذاری طلا و نقره
برای اینکه بتوانید به پاسخ این سوال برسید که سرمایه گذاری در طلا یا نقره کدام برای شما گزینه مناسب‌تری است، باید به مقایسه این دو بپردازیم تا شما بسته به هدفی که دارید، میان آنها انتخاب کنید:
آگاهی به ارزش و قیمت پایه برای سرمایه گذاری در طلا یا نقره
- طلا: به طور معمول به عنوان یک سرمایه مطمئن برای پس انداز و سرمایه گذاری در جهان شناخته می‌شود و در زمان بحران‌های اقتصادی و تورم، دارایی امن به شمار می‌رود.
- نقره: قیمت پایین‌تری نسبت به طلا دارد و برای سرمایه‌گذاران خرد مناسب‌تر است. این قیمت پایین‌تر باعث می‌شود افراد با سرمایه کم هم بتوانند وارد بازار نقره شوند.
نقدشوندگی
- طلا: نکته مهم دیگری که در سرمایه گذاری هوشمند طلا و نقره وجود دارد این است که طلا بسیار نقد شونده است. شمش، سکه و حتی صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا به راحتی قابل خرید و فروش هستند.
- نقره: نقدشوندگی نقره کمی کمتر از طلا است اما با این حال بازار قابل توجه و فعالی دارد.
کاربرد صنعتی
- طلا: کاربرد صنعتی طلا محدود است و این محدود بودن استفاده صنعتی باعث می‌شود قیمت طلا بیشتر تحت تاثیر عوامل مالی و سیاسی قرار گیرد.
- نقره: نقره علاوه بر استفاده در جواهرسازی، کاربرد صنعتی گسترده‌ای دارد؛ در صنایع الکترونیک، عکاسی، پزشکی و انرژی‌های خورشیدی و به همین دلیل قیمت نقره تحت تاثیر وضعیت اقتصادی و تقاضای صنعتی قرار می‌گیرد.
نوسانات قیمت و ریسک
- طلا: نوسانات قیمت طلا نسبت به نقره کمتر است و به همین دلیل سرمایه‌گذاری در طلا معمولاً ریسک کمتری دارد.
- نقره: قیمت نقره نسبت به طلا بیشتر نوسان می‌کند و به دلیل ارتباط نزدیک‌تر با بازارهای صنعتی، ریسک بالاتری دارد؛ با این حال فرصت سوددهی بالاتر و همچنین ریسک زیان را افزایش می‌دهد.
بازدهی سرمایه
- طلا: در بلندمدت، طلا بازدهی پایداری دارد و در بحران‌های اقتصادی عملکرد خوبی دارد.
- نقره: در زمان‌هایی که تقاضای صنعتی افزایش می‌یابد، قیمت نقره نیز بیشتر می‌شود. نقره برای سرمایه‌گذارانی که به دنبال رشد سریع‌تر با ریسک بیشتر هستند، جذاب است.
تاثیر تورم و بحران‌های اقتصادی
- طلا: در شرایطی سرمایه‌ها به دلیل تورم و بی ثباتی اقتصادی ارزش خود را از دست می‌دهند، طلا معمولا ارزش خود را حفظ یا افزایش می‌دهد.
- نقره: نقره به دلیل کاربرد صنعتی، ممکن است تحت تاثیر رکود اقتصادی دچار کاهش تقاضا و قیمت شود.
نگهداری و هزینه در سرمایه گذاری در طلا یا نقره
- طلا: بیمه طلا نسبت به نقره کمتر است. همچنین طلا فضای کمتری برای نگهداری نیاز دارد.
- نقره: به دلیل قیمت پایین‌تر، برای داشتن مقدار ارزشمند، حجم و وزن بیشتری نیاز است که نگهداری آن را سخت‌تر و هزینه‌برتر می‌کند.
راه های سرمایه گذاری در طلا یا نقره
روش های مختلفی برای سرمایه گذاری در طلا یا نقره وجود دارد که در زیر به مهم‌ترین آنها اشاره می‌کنیم:
فلزات فیزیکی
برخلاف سهام و اوراق قرضه، می‌توانید طلا و نقره را به عنوان دارایی‌های فیزیکی خریداری کنید، مثلا به صورت شمش و سکه. خرید و فروش فیزیکی این فلزات آسان بوده و قابل ذخیره در حجم کم است:
سرمایه گذاری فیزیکی طلا
- خرید سکه طلا ( سکه تمام، نیم، ربع، گرمی): رایج‌ترین روش، مخصوصاً سکه امامی و بهار آزادی.
- خرید شمش طلا: مخصوص افراد حرفه‌ای‌تر در بازار سرمایه گذاری، مناسب نگهداری بلندمدت.
- طلای آبشده: بدون اجرت ساخت، اما ریسک بالا در صورتی که از جای نامعتبر خرید شود.
- زیورآلات طلا: ترکیب استفاده زینتی و سرمایه‌گذاری (ولی با اجرت ساخت بالا).
سرمایه گذاری فیزیکی نقره
- خرید شمش یا ورق نقره: برای سرمایه‌گذاران با سرمایه کمتر.
- ظروف نقره یا مصنوعات تزئینی: ارزش ترکیبی هنری و فلزی، ولی نقدشوندگی پایین‌تر.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا (ETF های طلا)
صندوق‌های طلا در بورس فعالیت می‌کنند و ارزش آنها وابسته به قیمت طلا، به‌ویژه سکه است. با خرید واحدهای این صندوق‌ها، شما بدون داشتن طلا، در نوسانات آن شریک می‌شوید. برخی از مزایای این روش شامل نقد شوندگی سریع، امکان شروع با سرمایه کم و معاف بودن از مالیات است.
گواهی سپرده سکه طلا
این گواهی‌ها اوراق بهاداری هستند که اثبات می‌کند شما مالک سکه‌ای هستید که به‌صورت فیزیکی در خزانه بانک نگهداری می‌شود.
طلای دیجیتال یا رمز ارزهای پشتوانه‌دار با طلا
در برخی پلتفرم‌های ایرانی یا خارجی، رمزورازهایی عرضه می‌شوند که پشتوانه آنها طلاست. یعنی به‌ازای هر واحد ارز دیجیتال، طلا در خزانه نگهداری می‌شود.
برای سرمایه گذاری در طلا یا نقره آنچه اهمیت دارد، معتبر بودن روش سرمایه گذاری است. در زیر نیز به روش‌های سرمایه گذاری نقره می‌پردازیم:
- خرید نقره خام یا شمش نقره
- خرید زیورآلات نقره‌ای
- خرید ظروف نقره‌ای یا صنایع دستی نقره
برای پس انداز طلا بهتره یا نقره؟
پس انداز در سرمایه گذاری در طلا یا نقره به معنای حفظ ارزش سرمایه در طول زمان و مقابله با اثرات تورم و نوسانات اقتصادی است. اگر چه هم نقره و هم طلا هر دو فلزات گران بها و شناخته شده‌ای هستند اما تفاوت‌هایی در کارایی و نقش آنها وجود دارد که باعث می‌شود تصمیم بگیرید کدام گزینه برای پس انداز بهتر است:
قابلیت حفظ ارزش در بلندمدت
طلا از زمان‌های گذشته تا به امروز، به دلیل ویژگی‌های ذاتی مانند کمیابی، قابلیت حمل و خلوص بالا، معمولاً ارزش خود را در بلندمدت حفظ می‌کند و در برابر برابر بی‌ثباتی‌های اقتصادی، تورم و سقوط ارزش خود را نه تنها حفظ کرده بلکه بیشتر هم می‌کند.
در مقابل، نقره اگرچه گران بها است اما در انرژی خورشیدی، خودروسازی و الکترونیک کاربرد دارد و تحت تاثیر شرایط اقتصادی و صنعتی نیز قرار می‌گیرد. نقره در کوتاه مدت نوسانات شدیدی دارد و سرمایه گذاران را در معرض ریسک قرار می‌دهد.
نقدشوندگی در بازار
طلا، پذیرش گسترده‌تر و حجم معاملات بیشتری دارد و بسیار نقد شونده است. شما در هر زمان و مکانی می‌توانید طلا را سریع به فروش برسانید. بازار نقره کوچک بوده و برای تبدیل آن به نقدینگی ممکن است مستلزم فروش حجم بیشتری باشد.
تاثیر ریسک‌های بازار و شرایط اقتصادی
نکته دیگری که در سرمایه گذاری در طلا یا نقره اهمیت دارد این است که طلا دارایی امن به شمار می‌رود و در زمان بحران‌های مالی، جنگ‌ها، یا تورم‌های بالا، ارزش خود را افزایش می‌دهد. نقره در دوره‌های رونق اقتصادی به واسطه تقاضای صنعتی، در دوره‌های رکود اقتصادی یا کاهش تقاضای صنایع، ممکن است قیمت خود را از دست بدهد و بنابراین طلا گزینه مناسب‌تری برای پس انداز است.
هزینه نگهداری و امنیت
از نظر فضای فیزیکی و هزینه نگهداری، طلا به دلیل قیمت بالاتر در واحد وزن، فضای کمتری اشغال می‌کند و نگهداری آن در مقایسه با نقره ساده‌تر و کم‌هزینه‌تر است.
از سوی دیگر، نقره به دلیل حجم بیشتر و قیمت پایین‌تر، به فضای نگهداری بیشتر نیاز دارد و احتمال سرقت یا آسیب دیدگی آن بالاتر است.
در صورتی‌که ریسک‌پذیر هستید و می‌خواهید با سرمایه کمتر وارد بازار فلزات گرانبها شوید، نقره فرصت‌های رشد خوبی دارد، اما باید نوسانات قیمت و ریسک‌های مرتبط با تقاضای صنعتی را هم در نظر بگیرید.
سخن پایانی
در این مقاله به بررسی این سوال پرداختیم که سرمایه گذاری طلا بهتر است یا نقره و دانستیم در صورتی که به دنبال یک سرمایه گذاری مطمئن با ریسک پایین و نقدشوندگی بالا هستید، انتخاب طلا برای سرمایه گذاری گزینه بهتری است. طلا به عنوان دارایی امن و تنوع ابزارهای مالی آن بیشتر است.
در نهایت، بسیاری از تحلیل‌گران توصیه می‌کنند که برای کاهش ریسک و افزایش تعادل در سبد سرمایه‌گذاری، ترکیبی از طلا و نقره نگهداری شود. طلا به‌عنوان یک دارایی محافظ در برابر تورم و نوسانات سیاسی-اقتصادی، ثبات بیشتری فراهم می‌کند، در حالی‌که نقره با توجه به نوسانات قیمتی و وابستگی به تقاضای صنعتی، می‌تواند فرصت رشد سریع‌تری در دوره‌های رونق اقتصادی ایجاد کند. داشتن هر دو فلز گرانبها در کنار هم، می‌تواند به شما کمک کند تا از مزایای هر دو بهره‌مند شوید و سرمایه‌گذاری پویاتر و متنوع‌تری داشته باشید.
یک مقاله پشنهادی هم از طرف نویسنده اینمحتوا برای شما دارم: با جدیدترین قوانین خرید و فروش طلا در ایران آشنا شوید!
منابع: morganstanley.com | smartasset.com | bankrate.com | learn.apmex.com | reddit.com
